세계복음화를 위한 경제특강 (4) / 하나님이 기뻐하시는 재정 목표 세우기

[세계복음화를 위한 경제특강 (4)]

-당신의 재정적 성공을 위한 하나님의 계획-

<하나님이 기뻐하시는 재정 목표 세우기>

◇ 목표 없는 인생을 사는 것이 보통 평범한 사람들의 특징이다.

(1) 진지한 재정 계획은 현실적인 목표 위에 수립돼야 한다.

(2) 목표가 분명하게 수립돼야 행동이 따르고 또 그에 따른 결과도 따라 오는 것이다.

"마음의 경영은 사람에게 있어도 말의 응답은 여호와께로서 나느니라." (잠 16:1)

"너의 행사를 여호와께 맡기라 그리하면 너의 경영하는 것이 이루리라." (잠 16:3)

(3) 하나님은 그의 자녀들에게 가장 좋은 것을 주시기를 원하신다. 그런데 그 가장 좋은 것은 자녀들이 순종할 때 주시는 것이다.

"너희가 즐겨 순종하면 땅의 아름다운 소산을 먹을 것이요" (사 1:19)

◇ 삶의 우선 순위

(1) 우리 삶의 최고 우선 순위는 하나님과의 바른 관계 정립에 두어야 한다.

"오직 너희는 그의 나라를 구하라 그리하면 이런 것을 너희에게 더하시리라" (눅 12:31)

(2) 그 다음, 하나님께 대한 충성은 가정에서부터 나타나야 한다. 특히 배우자에 대한 사랑으로 구체적으로 드러나야 한다.

"그리스도를 경외함으로 피차 복종하라. 아내들이여 자기 남편에게 복종하기를 주께 하듯 하라. 남편들아 아내 사랑하기를 그리스도께서 교회를 사랑하시고 위하여 자신을 주심같이 하라." (엡 5:21-22, 25)

(3) 그리고 그 충성은 또 가족들에 대한 책임을 올바로 감당하는 모습으로 나타나야 한다.

"누구든지 자기 친족 특히 자기 가족을 돌아보지 아니하면 믿음을 배반한 자요 불신자보다 더 악한 자니라." (딤전 5:8)

(4) 가족을 돌아보는 일 외에, 하나님의 자녀들에게 주어진 특권과 책임이 있다면 그것은 교회의 다양한 사역을 통해 세계 복음화에 동참하면서 하나님을 섬기는 일이다.

"그러므로 너희는 가서 모든 족속으로 제자를 삼아 아버지와 아들과 성령의 이름으로 세례를 주고 내가 너희에게 분부한 모든 것을 가르쳐 지키게 하라 볼지어다 내가 세상 끝날 까지 너희와 항상 함께 있으리라." (마 28:19-20)

(5) 성경적인 믿음은 가족에 상당한 우선 순위를 두고 있다. 따라서 가족의 경제적인 필요를 충족시키는 것이 그리스도인의 청지기적인 소명 가운데 중요한 부분이다. 최소한 가족들이 거주할 집과 먹을 것, 입을 것은 공급할 수 있어야 한다.

(6) 그리고 이러한 현실적인 목표를 성취하기 위해서는 목표를 분명하게 문서화해서 보관하며 늘 되새길 필요가 있다.

◇ 올바른 재정적 목표를 설정하기 전에 스스로 물어야 할 질문들.

(1) 이 목표가 어떻게 이 땅에 하나님의 나라를 확장하는 일에 기여할 수 있을까?

(2) 내가 과연 이 목표를 달성하기 위해 정직한 양심으로 하나님께 도움을 청할 수 있는가?

(3) 내가 이 목표를 설정하고 성취해 가는 과정에서 더 나은 인간이 될 수 있는가?

(4) 나 자신의 이 목표가 다른 사람들이 세운 좋은 목표를 성취하도록 도움이 되는 목표인가?

(5) 이 목표가 내 양심에 저촉이 되지 않는가?

(6) 이 목표가 혹시 다른 사람들의 권리를 침해하는 결과를 빚지는 않을까?

(7) 나의 가족들이 이 목표 성취의 열매를 즐길 수 있을까?

(8) 내가 과연 이 목표 성취를 위한 그 대가를 치를 준비가 됐는가?

◇ 계획의 실천

(1) 아무리 좋은 계획과 목표도 그것이 실천에 옮겨지지 않으면 헛것이 되고 만다.

(2) 공기가 생명 유지에 필수적이듯이, 계획을 수립하는 것이 성공을 위해 필수적이다. 계획이 없으면 인생을 허비하게 된다.

(3) 원하는 바를 명확하게 설정했으면, 지금 당장 바로 실천하라! 내일, 다음 주, 다음 달, 내년이 아니라, 지금 당장 실천하라. 그래야 성공의 열매를 거둘 것이다.

<예산 편성 사례>

"너희 중에 누가 망대를 세우고자 할진대 자기의 가진 것이 준공하기까지에 족할는지 먼저 앉아 그 비용을 예산하지 아니하겠느냐?" (눅 14:28)

◇ 왜 예산을 세워야 하는가?

(1) 대부분의 사람들이 버는 대로 쓰기 때문에 예산 편성이라는 것 자체가 아무런 의미가 없는 삶을 살고 있다.

(2) 그러나 여러분들은 잘못된 소비 습관을 절제하는 훈련을 해야 한다.

(3) 여러분의 가계를 기업을 경영하듯 수지를 따져가며 경영하라.

(4) 올바른 예산을 편성하고 그 예산대로 소비생활을 하게되면 재정적인 안정과 함께 영적인 평안도 따라오게 된다. 가계 재정을 올바로 운용할 수 있게 되면 여러분의 미래에 대해서도 확신을 가질 수 있게 된다.

◇ 예산 편성의 구체적인 사례

(1) 세금

여러분이 혹시 탈세를 하려고 생각했거나 혹은 어쨌든 약간이라도 세금을 모면할 궁리를 했다면 사도 바울의 다음 가르침을 고려해 보기 바란다.

"너희가 공세를 바치는 것도 이를 인함이라 저희가 하나님의 일군이 되어 바로 이 일에 항상 힘쓰느니라. 모든 자에게 줄 것을 주되 공세를 받을 자에게 공세를 바치고 국세 받을 자에게 국세를 바치고 두려워할 자를 두려워하며 존경할 자를 존경하라." (롬 13:6-7)

주님도 다음과 같이 말씀하신 바 있다.

"그런즉 가이사의 것은 가이사에게, 하나님의 것은 하나님께 바치라" (마 22:21)

그러나 과도하게 세금을 뜯기지도 말아야 한다. 합법적으로 세금을 내고 합법적으로 절세하는 길을 알아야 한다.

(2) 주거비용은 총 수입의 30% 선에서 결정해야 한다.

주거비용은 순 수입의 38%를 넘지 안도록 해야 한다.

주거비용이 수입의 40%를 넘어가면 다른 부분에서 절감을 해야 한다.

(3) 식생활 비용은 수입의 12% 선으로 절제해야 한다.

식비는 자칫 과도하게 지출하기 쉬운 항목이다.

따라서 식비에 대한 지출을 통제하려면 사전에 구체적인 메뉴를 정해 놓고 그 메뉴에 따라 필요한 음식재료를 구입하는 계획적인 생활을 해야 한다.

(4) 자동차 유지비는 총 수입의 15% 이내에서 지출되어야 한다. 이 수준을 넘어서는 것은 자기 분수를 망각한 처사라고 보면 된다.

(5) 가족들이 가입하는 각종 보험은 수입의 5% 선이면 적절하다.

(6) 신용카드 사용으로 발생하는 빚도 수입의 5% 선 이내로 절제해야 한다. 만약 여러분이 신용카드 사용으로 발생하는 빚이 수입의 15%를 넘어서면 위험신호로 알고 빨리 신용카드 사용을 절제해야 한다.

(7) 빚에 대한 성경의 교훈

성경은 돈을 빌리는 것을 죄악시하지는 않지만 그러나 현명한 처사로 간주하지 안고 있다.

"부자는 가난한 자를 주관하고 빚진 자는 채주의 종이 되느니라." (잠 22:7)

빚을 진 상태는 저주요, 빚에서 해방된 상태는 축복이라고 성경은 말씀하고 있다. (신 28:12, 신 28:43-44)

하나님은 자녀 된 우리가 결코 어느 누구에게나 물질의 노예가 되기를 원치 않으신다. 하나님은 우리가 하나님을 섬기는 일에 순종하기를 바라신다. (롬 13:8)

성경은 돈을 빌리는 것이 죄라고 말씀하지는 않는다. 그러나 돈을 빌리게 되면 채주와 돈을 꾸는 사람과의 관계가 바람직하지 않게 변하는 것이 일반적인 사례다.

따라서 돈을 빌려줄 상황이 될 경우 아예 그냥 주는 것이 더 바람직하다. 주님도 다음과 같이 말씀하셨다.

"너희가 받기를 바라고 사람들에게 빌리면(빌려주면) 칭찬 받을 것이 무엇이뇨. 죄인들도 의수(依數)히 받고자하여 죄인에게 빌리느니라. 오직 너희는 원수를 사랑하고 선대하며 아무 것도 바라지 말고 빌리라. 그리하면 너희 상이 클 것이요 또 지극히 높으신 이의 아들이 되리니 그는 은혜를 모르는 자와 악한 자에게도 인자로우시니라." (눅 6:34-35)

어쨌든 돈을 빌려야 할 상황에 처해 있다는 것은 축복이 아니라 저주의 상태인 것만은 사실이다. (시 37:21)

그리고 빚은 가능하면 빨리 갚아야 한다.

"네 손이 선을 베풀 힘이 있거든 마땅히 받을 자에게 베풀기를 아끼지 말며 네게 있거든 이웃에게 이르기를 갔다가 다시 오라 내일 주겠노라 하지 말며" (잠 3:27-28)

특히 교회가 일반 사회와 거래함에 있어 지불할 것을 제 때 지불하지 않는다면 그것은 하나님의 영광을 가리우는 처사가 된다는 사실을 명심해야 한다. 그런 신용도 제대로 못 지키면서 어떻게 복음을 전할 수 있단 말인가.

또 성경은 보증서는 어리석음을 범치 말라고 간절히 충고하고 있다. (잠 6:1-5, 잠 11:15, 잠 17:18, 잠 22:26-27)

⑩ 특히 돈을 빌리는 행위는 우리의 삶을 위해 하나님께서 역사 하실 기회를 우리 스스로가 거부하는 꼴이 된다. 전능하신 하나님께서는 자녀 된 우리들이 어떤 형편에 처해있는지를 잘 아시고 때를 따라 도움의 손길을 베푸시는데 우리가 이 사실을 거부하는 것은 스스로 복을 차버리는 결과가 되고 만다. (사 55:8-9)

(8) 유흥비용은 수입의 5% 선이면 적당하다.

① 우리는 살아가면서 때때로 즐거움도 누릴 줄 알아야 한다. 하나님께서는 자녀 된 우리들이 휴식을 취하며 긴장을 풀기를 바라신다.

② 그러나 이 휴식을 위한 비용을 지나치게 낭비해서는 안 된다. 휴가를 계획할 때도 가능하면 사람들이 많이 몰리는 성수기를 피해서 비수기를 이용하면 비용 절감은 물론, 더욱 조용하고 보람있는 휴식을 취할 수 있게 된다.

(9) 의복비 역시 월수입의 5% 선을 초과하지 않아야 한다.

① 의복을 구입할 경우도 가능하면 정상 소매가의 30-40%가 할인되는 할인 매장이나 아웃렛을 사용하고 반드시 필요한 품목을 사전에 점검해서 계획된 구매를 하라.

② 또 이웃과 잘 상의해서 어린아이들의 옷을 상호간에 교환하거나 작아져서 못 입는 옷을 얻어 입히는 알뜰한 생활의 지혜를 갖추어야 할 것이다.

(10) 최소한도 월수입의 10%는 저축을 해야 한다.

① 저축할 수 있는 가장 좋은 방법은 몸담고 있는 직장에서 급여를 지불하기 전에 아예 원천징수해서 바로 은행에 예금토록 하는 것이다.

② 저축하는 습관이 생활화되지 않으면 결코 재정적으로 독립할 수 없음을 명심하고 저축을 생활화해야 된다.

(11) 의료비도 최소한 월수입의 5% 선에서 확보해 놓아야 한다.

(12) 기타 예비비로 월수입의 8% 선에서 할당해 놓아야 한다.

◇ 돈 관리에 있어 흔히 저지르는 실수들

(1) 가족 구성원 중 한 사람만이 가계를 책임지고 관리하게 되면 십중팔구 문제에 부닥치게 된다. 가능하면 부부가 같이 머리를 맞대고 성경적인 건전한 가계운영을 위해 기도하며 실천해야 한다.

(2) 예산을 세울 경우 문서화해 놓지 않으면 예산 계획 자체가 무용지물이 되고 만다. 반드시 예산을 문서화해서 늘 볼 수 있도록 해서 그대로 시행토록 훈련해야 한다.

(3) 예산 자체를 세우지 않는 것은 치명적인 실수를 범하는 것이다. 얼마나 벌며 얼마나 소비하는지를 제대로 파악하지 못하고 되는대로 쓰며 사는 것은 경제적인 자립을 포기하겠다는 의사나 다를 바 없다.

(4) 최소한 6개월 치의 지출액은 반드시 현금으로 저축이 돼 있어서 비상시에 언제라도 찾아 쓸 수 있도록 준비해야 한다. 이렇게 하지 않으면 직장을 잃었을 경우라든지 갑자기 몸이 아플 경우 또 의외의 일로 갑자기 목돈이 필요한 경우 등을 대처할 수 없게 되는 것이다.

(5) 그리고 여유 돈을 투자할 경우는 반드시 다양한 투자수단에 분산 투자하여 위험에 대비해야 한다. 특정 종목의 주식에 한꺼번에 투자하는 것은 가장 위험한 투자 방법이다. 실물 경제의 동향을 잘 살펴서 주식, 채권, 부동산 등에 골고루 분산 투자하여 위험을 분산시켜 놓아야 한다.

세계복음화를 위한 경제특강 (5) / 저축과 투자

[세계복음화를 위한 경제특강 (5): 저축과 투자]

◇ 저축을 위한 동기

(1) 저축과 투자를 위한 제일의 선결조건은 우리의 자세이다. 우리의 삶에 대한 하나님의 뜻을 이루어드리기 위한 바른 동기가 아닌 다른 투자 동기는 결코 하나님의 축복을 받지 못한다.

(2) 우리는 진지하게 자신들의 투자 이유를 물어봐야 한다.

(3) 우리가 돈을 저축하고 투자하는 데는 두 가지 이유가 있다.

첫째, 우리의 투자를 통해 얻어지는 이익을 하나님의 나라를 확장하는 사역에 사용하기 위해서이다. 그리스도의 제자로서 우리의 근본적인 사명은 복음을 전하는 것이다. 그리고 그 일에는 돈이 든다. 따라서 돈을 올바른 곳에 투자하는 것은 하나님께서 우리에게 맡기신 것을 올바로 관리하는 좋은 청지기가 될 수 있는 하나의 방법이다.

주님도 마태복음 25장 14-30절의 달란트 비유를 통해 올바른 투자와 관리를 귀중하게 여기셨다. 어떤 사람들은 나누어주는 은사를 받았다. 이러한 사람들에게 있어서는 그들이 소유하고 있는 물질을 배가시키는 것이 바로 그들의 사역인 셈이다. 그래서 풍족해진 물질을 더 많이 하나님의 일을 위해 드릴 수 있게 되는 것이다.

둘째, 바른 투자를 해야 할 두 번 째 이유는 우리의 가족을 돌보기 위해서이다. 가족들의 기본적인 생활비는 물론, 자녀들의 대학교육 및 자신들의 노후 대비, 또는 새로운 사업을 위한 투자비용 마련 등을 위해서도 투자를 해야 한다.

투자에 있어서 가장 중요한 것은 당신의 동기다. 하나님은 올바른 목적을 위한 저축은 장려하시지만(잠 21:20) 자기의 안일만을 위해 재물을 감추어두는 것은 미워하신다(눅 12:18-21). 여러분들은 계속해서 자신의 투자동기가 순수한지를 스스로 점검해야 한다. 여러분은 더 많이 가지고, 더 좋은 것을 가지려는 그 자체를 갈망하는 '탐욕'에 빠져서는 안 된다. 에베소서 5장 5절은 "탐하는 자 곧 우상 숭배자는 다 그리스도와 하나님 나라에서 기업을 얻지 못하리니"라고 말씀하고 있다.

(4) 그러면 어느 정도가 적정 수준인가?

성경은 물질적 부(富)에 관해 언급하고 있으나 가난해야 된다고 말씀하지는 않는다.

성경의 기준은 중용지도(中庸之道)를 말씀하고 있다.

"내가 비천에 처할 줄도 알고 풍부에 처할 줄도 알아 모든 일에 배부르며 배고픔과 풍부와 궁핍에도 일체의 비결을 배웠노라." (빌 4:12)

하나님께서는 여러분들이 "돈은 당신들을 통해 하나님의 계획을 성취하시기 위해 사용하는 도구"일 따름이라는 사실을 알기 원하신다.

무엇보다 먼저 여러분의 삶에 대한 하나님의 뜻을 추구하라. 주님은 말씀하셨다. "너희는 먼저 그의 나라와 그의 의를 구하라 그리하면 이 모든 것을 너희에게 더하시리라." (마 6:33)

만약 여러분의 삶에 있어 최우선 순위가 하나님이 아니라면, 여러분의 그 어떤 성공도 단기에 끝날 것이며, 또 여러분은 참된 행복을 맛보지 못하게 된다.

분수에 맞는 생활수준을 지켜라. 우리의 모든 소비를 위한 결정도 하나님의 뜻에 합치해야 한다. 물질을 많이 가지는 것 자체가 축복은 아니다. 사탄도 일시적으로 세상의 물질을 많이 갖도록 역사하기도 한다.

물질의 다과에 관계없이 가장 중요한 것은 하나님께서 여러분에게 공급하신 분복에 참으로 감사하고 만족할 줄 아는 것이다. "내가 궁핍하므로 말하는 것이 아니라 어떠한 형편에든지 내가 자족하기를 배웠노니" (빌 4:11)

"돈을 사랑치 말고 있는 바를 족한 줄로 알라 그가 친히 말씀하시기를 내가 과연 너희를 버리지 아니하고 과연 너희를 떠나지 아니하리라 하셨느니라." (히 13:5)

주는 법을 배워라. 여러분들을 탐욕과 욕심에 빠지지 않게 하는 데는 '주는 것' 이상 더 효과적인 방법이 없다. 십일조와 각종 헌물을 하나님께 드리면 여러분 자신들이 단지 하나님의 청지기라는 사실을 잊지 않게 된다.

여러분이 만약 스스로 물질적인 소유에 얽매여 있다고 생각된다면, 즉시 그 소유를 누군가에게 주거나 빌려 주라. 그러면 그에 따른 축복은 기적과도 같이 어마어마하게 되돌아오게 될 것이다.

◇ 어떻게 저축할 것인가.

(1) 저축의 기본 원칙은 여러분의 순수 월수입 중 10%를 우선적으로 저축하는 것이다. 처음부터 10%를 저축하기 힘든다면 2%든 5%든 저축하기를 시작하라. 그리고 당장 시작해서 꾸준하게 계속하라. 저축하는 시기는 빨리 시작하면 할수록 더 좋다.

* 시간은 저축에 있어서 가장 중요한 변수가 된다. 만약 어떤 한 사람이 21세부터 매년 1,000달러 씩 저축하기 시작해서 8년간 저축한 뒤 65세까지 더 이상 한 푼도 하지 않고 그냥 두는 것과, 29세부터 연간 1,000달러 씩 저축하기 시작해서 65세까지 계속한 것 중 어느 쪽이 더 금액이 많을 것이고 생각하는가? 이 두 경우에 이자율은 동일하게 연간 10%로 잡자.

답은 놀랍게도 앞의 사람이다. 이 사람은 원금이 비록 8,000달러 밖에 되지 않지만 시간에 투자한 결과 65세 때 받는 만기 금액은 427,736달러인 반면 후자는 원금이 37,000달러나 되지만 65세 때 받는 만기 액수는 363,043달러에 불과하다.

(2) 많은 그리스도인들이 그들의 수입 중 10%도 저축하기 힘들어하지만, 성경적인 저축의 기준은 20%이다. 창세기 41장에 보면 바로의 꿈을 해석해주면서 요셉이 제시한 방법이 바로 20% 저축이었다.

오늘날의 경제용어로 풀이하면 7년 기근은 불황기를 말하는 것이고, 7년 풍년은 호황기를 말하는 것이다. 호황기 때 수입의 20%씩을 저축해 놓으면 불황기를 거뜬하게 이길 수 있는 것이다.

(3) 물론 이같이 저축하기 위해서는 생활에 있어서 다소간의 불편을 감수해야 할 것이다. 그러나 이같이 하는 것이 '미래의 재정적 자립'이라는 여러분들의 현실적인 목표를 달성하는 가장 정상적이고 바람직한 길이다. 이러한 저축습관을 일찍이 길들여 놓으면 여러분은 반드시 훗날 이에 따른 보상을 맛보게 될 것이다.

◇ 현금 준비금

(1) 지속적으로 일정액을 저축하다 보면 저축한 돈으로 투자할 수 있는 기회가 오게 된다.

(2) 투자를 하기 전에 먼저 6개월 정도의 생활비에 해당하는 금액은 언제라도 현금으로 찾을 수 있도록 준비해 놓아야 한다. 한 달 생활비가 200만원이라면 1,200만원 정도는 항상 현금화할 수 있는 상품에 넣어놓아야 한다는 말이다. 이는 비상시를 대비해서 필요한 것이다. 이 현금 준비금을 마련하기 위해 월수입의 5-10%를 따로 떼어 이 돈을 마련해야 한다.

◇ 예금 구좌 종류

(1) 오늘날 다양한 금융기관에 다양한 금융상품이 있다. 본인에게 적절한 상품을 선택하기 위해서는 금융기관의 전문가와 상담을 거쳐 결정하면 된다.

(2) 별도의 수수료 없이 단기 회수가 가능한 품목에 현금 준비금을 투자하는 것이 바람직하다. 예를 들면 MMF(money market funds)나 CD(certificate of deposit 양도성예금증서) 등이 있다.

(3) 그리고 복리 이자가 적용되는 상품이 있다면 이 상품들을 적극적으로 활용하라.

◇ 저축이냐, 투자냐.

(1) 여러분이 저축이 아니라 투자를 선호한다면 투자에 따른 약간의 위험부담은 감수해야 한다.

(2) 투자를 하기 위해서는 먼저 투자자금을 마련해야 한다. 이 경우도 잊지 말 것은 반드시 6개월 분의 비상시를 대비한 현금 준비금을 마련해 놓은 다음에 투자자금을 만들어야 한다.

(3) 투자를 할 경우 대개 두 가지 범주로 나뉘어 진다. 즉, 시세 차익과 수익이 그것이다. 시세차익이나 성장을 노리고 투자하는 경우는 주로 성장성 주식과 부동산에 투자하는 것이며, 안정된 수익을 노리고 투자하는 것은 주로 여러 가지 채권에 대한 투자가 일반적이다.

(4) 투자에는 반드시 위험이 수반된다. 더 많은 수익을 위해서는 더 많은 위험부담을 감수해야 한다는 것이 금융시장의 생리이다. 물론 위험부담이 높은 상품이라고 해서 무조건 높은 수익이 보장된다는 것은 아니다.

(5) 투자의 기본 원리는 '여러분이 잃어도 좋다고 생각되는 금액 이상을 투자하지는 말아야 한다'는 것이다.

(6) 몇 가지 투자 조언

조급하게 부자가 되려는 유혹에 빠지지 말 것. 성경은 다음과 같이 충고하고 있다. "충성된 자는 복이 많아도 속히 부하고자 하는 자는 형벌을 면치 못하리라." (잠 28:20) 위험 없이 큰 수익을 올릴 수 있는 방법은 없기 때문이다.

절대로 감정적인 투자결정을 하지 말 것. 대부분의 금융상품 판촉 광고는 빨리 돈을 벌고 싶어하는 여러분의 심리를 교묘하게 이용하여 이런 저런 금융상품들을 소개한다. 그러나 결코 달콤한 선전에 현혹되면 안 된다. 성경말씀은 다음과 같이 충고한다. "부자 되기에 애쓰지 말고 네 사사로운 지혜를 버릴지어다. 네가 어찌 허무한 것에 주목하겠느냐 정녕히 재물은 날개를 내어 하늘에 나는 독수리처럼 날아가리라." (잠 23:4-5)

가능하면 그리스도인 친구나 조언자의 충고에 귀를 기울일 것. 어떤 투자설명회에 갈 때에도 냉정한 입장을 유지할 수 있는 친구를 동반하여 가서 객관적인 평가를 듣도록 하는 것이 안전하다. 성경은 "미련한 자는 자기 행위를 바른 줄로 여기나 지혜로운 자는 권고를 듣느니라" (잠 12:15)고 말씀하고 있다.

투자 대상을 다양화해서 위험을 분산시킬 것. 어떤 사람도 항상 올바른 판단을 내릴 수는 없는 것이다. 여러분 스스로가 절대로 돈을 잃지 않을 것이라고 확신하는 경우에도 절대로 한 바구니(한 종목)에 모든 달걀(투자액)을 다 넣지는 마라.

"너는 네 식물을 물 위에 던지라 여러 날 후에 도로 찾으리라. 일곱에게나 여덟에게 나눠줄지어다 무슨 재앙이 땅에 임할는지 네가 알지 못함이니라." (전 11:1-2)

여러분이 투자한 모든 투자 대상이 동시에 수익을 다 가져다 준다는 보장이 없기 때문에 위험을 분산시키는 것이 안전하다. 경제적인 상황에 따라 투자 대상을 선별해야 하기 때문에 다양한 투자수단을 이용하는 것이 바람직하다. 예를 들면 일반적으로 인플레 율이 낮고 금리가 낮을 때에는 주식에 투자를 하는 것이 유리하다. 반면 인플레 율이 높아질 시기에는 부동산에 투자하는 것이 유리하다. 그러나 어느 누구도 시기를 정확하게 예측해서 완벽하게 성공적인 투자를 하지는 못한다는 점을 명심해야 한다.

당신이 잘 아는 종목에 투자할 것. 상당수의 투자자들이 자신이 전혀 알지 못하는 분야에다 단지 권하는 사람들의 달콤한 말만 믿고 덜컹 투자했다가 낭패를 당하는 경우가 종종 있다. 투자를 결정하기 위해서는 납득할 만한 충분한 정보를 얻은 뒤 신중히 고려해서 하라. 아니면 투자를 하지 마라. 성경의 다음 충고를 명심하라. "집은 지혜로 말미암아 건축되고 명철로 말미암아 견고히 되며" (잠 24:3)

◇ 어떻게 투자할 것인가?

(1) 투자를 할 때 다음 두 가지를 꼭 명심하라.

당신이 정확하게 알지 못하는 종목에는 절대 투자하지 말 것.

당신이 투자한 대상을 어떠한 조건하에서 되팔 것인지를 정확하게 정해놓을 것.

(2) 투자에는 안전 위주의 투자, 보장된 수입 위주의 투자, 성장을 겨냥한 투자 등으로 나누어 볼 수 있다. 따라서 당신의 연령, 성향 등을 스스로 잘 살펴서 알맞게 투자를 분산해야 한다.

당신이 만약 젊은 나이이고 이제 막 투자를 시작했다면, 당신은 투자액의 70% 정도를 주식과 같은 성장위주의 투자 종목에 투자할 수 있을 것이다. 그리고 나머지 30%를 다소 나머지 두 종류의 종목에 분산 투자하면 된다.

안전 투자: 안전 위주의 투자를 원한다면 양도성예금증서(CP), 국채 등에 투자하면 된다.

수입 위주의 투자: 비교적 안전도 도모하고 적정 수익도 동시에 추구하는 형이라면 지방자치정부가 발행하는 채권과 회사채에다 투자하면 된다.

성장위주의 투자: 미래 가치를 겨냥하면 유망회사의 주식에다 투자하는 것이다. 흔히 성장위주의 투자라고 할 때 투기식 투자와 혼동하는 경우가 많은데 그것을 잘못이다. 주식투자는 투기가 아니라 정확한 예측에 근거한 투자가 되어야 장기적으로 성공한다.

(3) 개인이 투자를 위한 정보 수집 및 분석에 한계가 있기 때문에 이 같은 상황을 극복하기 위한 방법으로 투자 클럽을 결성할 수도 있다. <다음 호에 계속>

세계복음화를 위한 경제특강 (6·끝) / 재산 상속, 산업현장과 돈

[세계복음화를 위한 경제특강 (6·끝): 당신의 재정적 성공을 위한 하나님의 계획]

◈ 재산 상속

1. 그리스도인 부모로서 우리의 최고 소명 가운데 한 가지는 우리들의 자녀들에게 하나님을 바로 알고 섬기는 영적 유산과 함께 물질적인 유산도 남기고 가야 한다는 점이다.

2. 우리는 모두 우리의 자녀들에게 하나님의 말씀을 바로 전하는 것이 그들의 생애를 가장 안전하게 인도 받도록 하는 나침반임을 알고 있다. "마땅히 행할 길을 아이에게 가르치라. 그리하면 늙어도 그것을 떠나지 아니 하리라." (잠 22:6)

3. 하나님께서는 이와 함께 우리들의 자녀들이 이 땅에서 그들이 담당한 사역을 잘 감당할 수 있도록 물질적인 유산도 남겨줄 것을 요구하고 계신다.

"선인(善人)은 그 산업을 자자손손에게 끼쳐도 죄인의 재물은 의인을 위하여 쌓이느니라." (잠 13:22)

"집과 재물은 조상에게서 상속하거니와 슬기로운 아내는 여호와께로서 말미암느니라." (잠 19:14)

4. 그러나 하나님에 대한 올바른 믿음과 이 땅에서 사는 동안 하나님께서 부여한 바른 사명을 깨닫지 못한 자녀들이나 그 어느 누구에게 재산을 물려주는 일은 어리석은 일이다. 우리는 자녀들이 확실하게 하나님께로부터 받은 소명과 사명을 바로 감당할 자세가 되었다고 확인됐을 때 재산을 물려주어야 할 것이다.

5. 이와 함께 우리들의 자녀들이 물질을 올바로 관리할 수 있도록 우리가 살아있는 동안 훈련을 시켜야 한다. 일정액의 돈을 맡겨서 잘 관리할 수 있는 능력을 갖도록 지도해 주어야 한다. 올바른 물질관리능력을 갖추지 못한 자녀에게 유산을 남기면 그것은 오히려 재앙이 될 뿐이다.

"지혜도 보호하는 것이 되고 돈도 보호하는 것이 되나 지식이 더욱 아름다움은 지혜는 지혜 얻은 자의 생명을 보존함이니라." (전 7:11-12)

6. 여러분의 자녀들을 도와주기 위해서 물질 관리를 다음의 다섯 가지 분야로 나누어서 지도하면 좋다. 즉, 벌기, 주기, 저축하기, 소비하기, 빌리기 등. 일상 생활 가운데서 이들 분야에 대한 당신의 성경적인 원칙을 정확하게 전해주는 것이 필요하다.

(1) 벌기: 적정액수의 용돈을 주고 그 돈을 관리하도록 도와 주라. 어디에 어떠한 용도로 사용할 것인지에 대해서 함께 논의하고 지도해주라.

(2) 주기: 자녀들이 하나님의 것을 하나님께 먼저 드릴 수 있도록 훈련하라. 하나님께서 우리 생명을 포함한 만물의 주인이심을 인정하는 십일조를 드리는 훈련을 어린 시절부터 확실하게 시켜라.

(3) 저축: 저축의 의미와 그 기쁨과 보상을 올바로 알 수 있도록 훈련하라. 예를 들면 사고 싶은 물건을 구입하기 위해 한 푼 두 푼 저축한 뒤에 저금통을 깨어 그 물건을 샀을 때 얻는 기쁨을 맛보도록 지도해주어라.

(4) 소비생활: 올바른 물질관리는 돈이 어디서 얼마나 들어와서 어디로 어떻게 나가는 것인지를 바로 알고 사용하도록 도우는 것이다. 자녀들에게 용돈의 10%는 저축하는 습관을 갖도록 지도하라.

(5) 빚 내기: 돈을 빌리는 것이 얼마나 불리한지를 실제로 체험토록 하라. 예를 들면 용돈을 미리 빌려가서 사용하게 한 뒤 그에 대한 원리금을 돌려 받도록 해 보라. 그리고 빚을 내는 습관이 들면 저축은 결코 할 수 없음을 분명히 알리라.

◈ 산업현장과 돈

1. 기업체의 관리자들과 산업인들

(1) 그리스도인들에게 있어서 직장과 산업 현장은 하나님을 섬기며 가족들의 필요를 공급하는 일에 도움이 되는 곳이어야 한다.

(2) 기독교 기업은 최고의 품질의 상품과 서비스를 생산해서 소비자들에게 공급해야 한다. 그럴 때에 소비자들로부터 끊임없는 사랑과 신뢰를 얻어 기업이 발전하게 되는 것이다.

(3) 또 직장 현장에 있는 그리스도인들은 직급 고하를 막론하고 자신의 일에 최선을 다해야 한다. 그래야 빛의 자녀로서 복음의 빛을 발할 수 있기 때문이다. 기독 직장인들이 자신의 생산성을 최대한 향상시키면서 회사에 충성과 헌신을 할 때 회사 내에서의 그들의 지위도 향상될 것이다. 그래서 그들의 불신 동료들에게 복음을 전할 기회가 생기는 것이다. 동료들이 성공하는 비결을 물어올 때 '하나님께 대한 믿음'이 바로 그 비밀임을 알리고 그들을 그리스도께로 인도할 수 있게 되는 것이다.

(4) 그런데 이 같은 바람직한 현상을 찾아보기가 극히 드문 것이 오늘의 직장과 산업 현장의 현실이다. 그것은 많은 그리스도인들이 '직장생활과 산업활동이 복음사역과 상관이 없다'고 하는 잘못된 오해를 하고 있기 때문이다.

진정한 선교를 위해서는 많은 그리스도인들이 직장과 산업 현장을 꿋꿋하게 지키며 거기서 복음을 전해야 한다.

(5) 직장과 산업 현장에서 일하는 것 자체가 복음 사역이 될 수 있다. 사역이라는 것이 반드시 직접적으로 복음을 전하는 행위에만 국한돼서는 안 된다. 또 직장과 산업 현장에서 벌어들인 돈으로 우리가 출석하고 있는 지역 교회를 도와서 전도와 선교를 하도록 하는 것이 바로 우리의 사역인 것이다.

(6) 하나님의 자녀들이 산업 현장에서 승리하지 못하면 기독교의 복음이 삶의 현장에 제대로 파급될 수 없는 것이다. 기독교 기업인들은 사회 전반에 큰 영향력을 행사할 수 있기 때문에 산업에서 성공해야 한다.

2. 기독 산업인들이 지켜야 할 성경적인 원칙

(1) 모든 사업 거래에 있어서 그리스도가 드러나도록 하라.

모든 거래를 정직하게 하라.

"의로운 입술은 왕들의 기뻐하는 것이요 정직히 말하는 자는 그들의 사랑을 입느니라." (잠 16:13)

"궤휼을 네 입에서 버리며 사곡을 네 입술에서 멀리하라." (잠 4:23)

현실적으로 보면 정직한 것이 때때로 손해를 가져올 경우도 있지만 장기적으로는 반드시 승리로 인도한다는 것이 경제 현장에서의 산 체험이다.

그리스도인 기업가로서 당신은 당신이 빌린 돈을 성실하게 빨리 갚아 주어야 한다. 기업사회의 일반적인 풍토는 빌린 돈을 가능한 한 늦게 갚고 또는 떼어먹을 수 있으면 떼어먹으려는 도둑심리가 팽배해 있다. 그러나 이 같은 자세로는 결코 성공하지 못한다. 하나님의 말씀은 분명히 밝히고 있다.

"네 손이 선을 베풀 힘이 있거든 마땅히 받을 자에게 베풀기를 아끼지 말며 네게 있거든 이웃에게 이르기를 갔다가 다시 오라 내일 주겠노라 하지 말며" (잠 3:27-28)

그리고 당신이 기업의 소유주이거나 상사라면 직원들과 부하들에게 공정하게 대해야 한다. 편견을 가지고 불공정한 처우를 해서는 안 된다. 하나님께서는 하나님의 자녀된 우리들이 열린 자세로 솔직하고 정직하게 모든 사람들을 대하기를 원하신다.

(2) 그리스도인 조언자들을 찾아 그들의 충고를 귀담아 들어라.

"지혜로운 자와 동행하면 지혜를 얻고 미련한 자와 사귀면 해(害)를 받느니라." (잠 13:20)

그러나 충고는 충고일 뿐이지 결정 자체는 당신 스스로 내려야 한다. 좋은 카운셀러는 당신이 상황을 개관적으로 바르게 볼 수 있도록 정확한 정보와 자료를 제공해서 당신이 올바른 판단을 내리도록 도우는 사람이지, 당신이 내려야 할 결정을 이래라 저래라 간섭하는 사람이 돼서는 안되는 것이다.

"의논이 없으면 경영이 파하고 모사가 많으면 경영이 성립하느니라." (잠 15:22)

"너는 권고를 들으며 훈계를 받으라 그리하면 네가 필경은 지혜롭게 되리라." (잠 19:20)

"미련한 자는 자기 행위를 바른 줄로 여기나 지혜로운 자는 권고를 듣느니라." (잠 12:15)

"너는 미련한 자의 앞을 떠나라 그 입술에 지식 있음을 보지 못함이니라." (잠 14:7)

당신에게 있어서 마지막 가장 중요한 조언자는 당신의 배우자이다. 특히 여성 배우자는 남성보다 직관이 뛰어나기 때문에 부인의 충고에 귀를 기울이는 것이 현명한 처사다. 당신이 결혼한 사람임에도 당신의 사업에 관해 부인의 견해를 완전히 도외시하면 당신은 하나님께서 허락하신 가장 중요한 부분을 상실하는 결과를 초래하고 말 것이다. 당신의 기도가 막히기를 원치 않는다면 당신의 사업에 있어서도 당신 부인의 말을 귀 기울여 들어야 한다.

"남편된 자들아 이와 같이 지식을 따라 너희 아내와 동거하고 저는 더 연약한 그릇이요 또 생명의 은혜를 유업으로 함께 받을 자로 알아 귀히 여기라 이는 너희 기도가 막히지 아니하게 하려 함이라." (벧전 3:7)

(3) 질 좋은 상품과 서비스를 적정한 가격으로 공급하라.

"무슨 일을 하든지 마음을 다하여 주께 하듯 하고 사람에게 하듯 하지 말라." (골 3:23)

당신이 정말로 주를 위해 일한다면 최상의 상품과 서비스를 생산해서 공급하게 될 것이며 그에 따른 보상은 주께서 책임지실 것이 확실하다.

3. 기독 직장인이 지켜야 할 원칙

(1) 당신이 기독 직장인이라면 상사를 존중하고 그들의 권위를 인정하라.

"각 사람은 위에 있는 권세들에게 굴복하라 권세는 하나님께로 나지 않음이 없나니 모든 권세는 다 하나님의 정하신 바니라. 그러므로 권세를 거스리는 자들은 심판을 자취하리라." (롬 13:1-2)

"너희를 인도하는 자들에게 순종하고 복종하라 저희는 너희 영혼을 위하여 경성하기를 자기가 회계할 자인 것같이 하느니라. 저희로 하여금 즐거움으로 이것을 하게 하고 근심으로 하게 말라 그렇지 않으면 너희에게 유익이 없느니라." (히 13:17)

(2) 제 때에 출근하라. 지각을 습관적으로 하는 것은 불순종의 표시이다. 지각은 일터의 규율을 어김으로서 하나님께서 인정하신 권위를 훼방하는 꼴이 된다.

(3) 회사의 것을 훔치지 말라. 훔친다는 것이 돈이나 대단한 무엇을 가져가는 것만을 말하는 것이 아니다. 회사의 공적인 기물과 소비재를 사적으로 활용하는 것도 도둑질이나 마찬가지다. "정직하게 행하는 자는 여호와를 경외하여도 패역하게 행하는 자는 여호와를 경멸히 여기느니라." (잠 14:2)

(4) 충성하라. 만약 당신 스스로 판단해서 당신이 회사에 충성하지 않고 있다고 생각되면 그 회사를 스스로 떠나라.